银监会查处邮储银行违规 12家涉案机构被罚

继涉及广发银行“侨兴债”违规担保案被罚5.2亿元后，邮储银行再爆79亿元票据案。

1月27日，银监会发布公告，通报对邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件的处理情况。经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，银监会最终对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2。95亿元，其中，对邮储银行武威分行罚款9050万元。涉案人员均被处以程度不一的行政处罚。

此案始于2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长王建中以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。

银监会表示：“这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。”  

据悉，案发后银监会高度重视，立即启动重大案件查处工作机制，联合相关银监局启动立案调查，不仅处罚了案发机构，而且处罚了牵涉的违规购买理财的机构和其他相关违规交易机构。

银监会公布的罚单显示，案发机构邮储银行武威市分行因违法办理票据业务、违反审慎经营规则，被罚9050万元，分别取消该行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2-5年高管任职资格，禁止文昌路支行原行长王建中终身从事银行业工作，并依法移送司法机关；对邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长分别给予警告。

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同时，违规购买理财的吉林蛟河农商行被罚7744万元，分别取消该行董事长、行长2年高管任职资格，对监事长给予警告，分别禁止资金运营官、金融市场部总经理2年从事银行业工作。

另外，违规交易的绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等罚款共计12750万元，33名相关责任人被行政处罚。

具体来看，吉林蛟河农商行属于违规投资，并不具备资质开展非标理财产品投资；绍兴银行涉及票据资产非真实转让，员工违规参与票据中介或资金掮客的交易；厦门银行属于违规操作，违规接受第三方金融机构信用担保；长城华西银行违规开展商业承兑汇票转贴现业务，其余被罚机构都是与违规办理票据业务有关。

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一位银行业内人士向记者介绍，企业拿银行承兑汇票来银行承兑，银行以一定的贴现率收取利息，剩下的贴现给企业。在这个过程中，银行的同业部门需要核对票据真实性、票据交易的连续性和交易真实性。银行在按照票据出款后，票据所属人为银行，可以在同业机构进行同业交易进行融资。票据是一种付款方式，每个出款单位需要在背后做背书，票据在转让背书的过程中，可能不按规定审核真实交易内容，比如“不见票”“不背书”就开展票据交易，导致虚假交易和交易不连贯。

针对此案暴露出来的问题，银监会指出了三点：一是内控管理缺失，二是合规意识淡薄，三是严重违规经营。其中，内控管理和合规意识是银监会一直以来强调的。近期银监会处理的大案均表露，不合规的、没有做好内控管理的机构会被监管者坚决打击，依法合规经营、加强内控管理的机构才能在这个环境里做大做强。

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记者还注意到，这是不到一个月内，邮储银行再领大罚单。2017年12月29日，银监会发布公告称，依法对涉及广发银行“侨兴债”违规担保案件的13家出资机构作出行政处罚，罚金合计13.41亿元。其中，邮储银行是13家被罚机构中受罚资金规模最大的一家，高达5。2亿元。

此外，邮储银行与吉林蛟河农商行、乾安县农村信用联社之间的联系并非仅限于此次票据案件。在广发银行“侨兴债”案件中，这三家银行都因成为出资机构被罚。

银监会表示，将进一步深化整治银行业市场乱象，依法查处银行业大要案，坚持违法必究、纠查必严，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。