“死卡”说法不准确，信用卡活跃与否看户数

近日，个别媒体报道，一些商业银行信用卡存在过度发卡的情况，导致累计发卡总量高，对应的活跃卡比例却不高，出现大量“死卡”。那么，这种说法客观、准确吗?

　户数衡量活跃更科学

业内专家表示，所谓“死卡”，一般指客户拿到信用卡后不激活、激活了不使用或者注销。目前用户在同一银行账户下持有多张信用卡是普遍现象，简单地用累计发卡量减掉流通卡数来判断活跃度，这种算法并不准确。因为影响流通卡数的，还有多种因素：比如随着客户信用积累带来的卡片等级提升、卡产品多元化对客户使用偏好的影响、挂失或换卡等风控因素、磁条卡的更“芯”换代甚至是个人收藏爱好等。

“在多家银行采取‘一户多卡’的账户架构下，以用户的账户下整体交易是否活跃，而不是其中的单张卡片是否流通，用‘户数’来衡量是否活跃才更科学、更客观。”专家表示。

浦发、招行无辜“躺枪”

从今年各家银行发布的中报看出，同时披露信用卡累计发卡量、流通卡数两个数据的银行，仅有浦发银行、招商银行。其中浦发银行累计发卡量3463万张、流通卡数2244万张，招商银行累计发卡量8812万张、流通卡数5192万张。

“可能是银行中报里，只有浦发、招行两家同时披露累计发卡量、流通卡数，所以他们才无辜‘躺枪’，被指‘死卡’超千万张及信用卡活跃度不高。如果其他银行也同时公布累计发卡量、流通卡数，那估计所谓的‘死卡’数量不会少!”分析人士指出，从今年银行中报数据来看，信用卡流通卡卡均透支余额排名上，招行、浦发排名在前三位。所以说，信用卡活跃度更应从活跃户与流通户的比例、交易额、透支余额等关键性指标来看。

招行信用卡活跃率85%

以招行信用卡为例，数据显示，截至今年7月末，招行信用卡在全国已拥有流通户4193万户，其中活跃户3549万户，活跃率高达85%。最能体现信用卡用户消费能力和刷卡意愿的交易额方面，招行信用卡2016年度用户人均消费额达6万元，稳居同业第一，2017上半年更以12881亿元的交易总额，跃居排行榜首。同时，招行信用卡的掌上生活App，绑定用户数已突破4000万大关，日活用户数高达576万，同样在银行业内首屈一指，侧面印证了招行信用卡活跃度的含金量。

综上所述，信用卡活跃与否更应看户数，这才是更客观、科学的衡量标准。