云付“断臂”自查，乱象下的聚合支付或将走向洗牌

【品牌网】讯，26日，聚合支付公司云付发布公告称，暂停商户收款功能，公司已经成立专项小组展开业务自查。

近两年，随着移动支付的普及，聚合支付成为了在很多商场和超市中兴起的支付方式，用户可以只扫描一个二维码，就可以通过微信、支付宝等流行的支付软件进行支付，因此聚合支付也被称为“第四方支付”。

拒不完全统计，目前，国内推出聚合支付的机构已有上百家，虽然入局者众多，但欺诈、盗刷、洗钱、信息泄露等违法行为却屡禁不止， 行业乱象丛生的同时，其商业模式也备受质疑。

作为新兴的“第四方支付”模式，不少机构打着聚合支付的旗号从事着“二清”行为，而它们当中的绝大多数机构并没有相关的牌照，这就使得用户的交易风险大大提升，资金安全也无法得到保证。

用户自己被盗刷在此类支付平台上时有发生。今年8月，浙江绍兴警方查获一起“第四方支付机构”涉嫌诈骗的案件。诈骗方开设网店，利用网购退款获得消费者收款二维码，并通过一家名为普尔云的聚合支付公司获得扫码枪等设备，直接用扫码枪提取消费者账户里的余额。一些“第四方支付机构”还会提供非法线上支付服务，比如给黄色网站、赌博网站提供支付服务，并从中收取不菲的手续费。

同时，由于这些机构是直接展开商户资金结算，所以会经常出现拖延结算时间、将资金挪用，甚至是干脆跑路的事件。

今年6月29日，北京聚合支付平台“买单了”跑路，除了400客服无法接通之外，官网QQ也显示为不在线状态，申请好友也无人应答。8月16日，名为“信掌柜”的聚合支付平台也疑似跑路。此前，国家互联网金融安全技术专家委员会曾发布的《全国互联网金融阳光计划”第三周对投资者声音的反馈》指出，“信掌柜”涉嫌无资质开展第三方支付业务。

除了以上提及的问题之外，洗黑钱、个人信息贩卖等黑色产业也成为了“第四方支付”平台无法摆脱的阴影。

正式因为充斥着种种治理盲区和乱象，以及各类违规事件层出不穷，央行在今年陆续发布额六份文件来整顿和梳理聚合支付。分别是《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》（银支付[2017]14号）；《关于持续提升收单服务水平规范和促进收单服务市场发展的指导意见》（银发[2017]45号）；《关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》（银发[2017]21号）；《关于加强小额支付系统集中代收付业务管理有关事项的通知》(银办发[2017]110号)；《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发[2017]217号)；《关于规范支付创新业务的通知》(银发[2017]281号)。

据统计，今年央行针对第三方支付机构开出的罚单达到95张。其中，央行上海分行在2个月不到的时间内就开出了40多张罚单。这一系列举动显示出了央行将对此类业务大力度整治与监管的决心。

在如此大力度的监管、整治和清理之下，云付成为了首家主动宣布基于监管文件全面进行自查工作的聚合支付公司。云付在公告中表示，为进一步配合央行217号文和281号文的监管要求，云付APP决定自2017年12月27日0时，暂停商户收款业务，积极配合上游渠道方开展自查及整改工作。暂停期间，分润提现及相关账务处理工作不受影响。

在声明中，云付提及的217号文加大了对无证支付机构的整治和处罚力度，而281号文则涉及支付创新业务、收单业务、代收业务、支付业务系统接口等方面。

其实，云付早在之前就被曝出过问题。今年6月，“云付”也被国家互联网金融安全技术专家委员会曾发布的《全国互联网金融阳光计划”第三周对投资者声音的反馈》点名，涉嫌在无资质的情况下开展第三方支付业务。

而且云付平台的盈利和推广模式为分级推广的代理模式，就是让上一级的代理商去发展下线，而当下线刷卡或支付产生手续费时，上线代理就会得到相应的分成。有人质疑这种运营模式就是一种变相传销，涉嫌违规。

不难发现，云付暂停业务展开自查实质上是迫于政策重压下的一种自保，在行业规范越来越详细，政策不断收紧的情况下，再依靠变相违规、钻空子的方式运营，无异于玩火自焚。

云付的自查也为整个聚合支付领域敲响了警钟，而云付方面也主动表态，将进一步引发类似支付产品的连锁效应，助力监管机构不断扩大整治成果。不少业内人士认为，在大力度的整治之下，聚合支付的行业洗牌期也即将到来。