质量差不退货还被追债 揭秘信用卡分期陷阱

导语:现在很多银行在推广信用卡分期付款时，都打出了零利息的旗号，但白领在购物时，一定要注意免息不免费的条款。目前，绝大多数银行分期付款手续费是按期限长短来确定手续费标准，如3期、6期、12期等。一般期限越长，手续费标准越高。

读者林先生：为了工作方便，我很想买一台笔记本，但资金有限，分期付款的话每个月只花几百块钱，压力小很多。那么，分期付款的话需不需要缴纳手续费和利息？

专家：现在很多银行在推广信用卡分期付款时，都打出了零利息的旗号，但老百姓在购物时，一定要注意免息不免费的条款。

目前，绝大多数银行分期付款手续费是按期限长短来确定手续费标准，如3期、6期、12期等。一般期限越长，手续费标准越高。但是建行和浦发银行的信用卡分期付款期限越长，手续费越低，例如建行的3月期月手续费率为0.7%，6月期、12月期则都为0.6%。还有部分银行手续费则是期数比较短和比较长手续费比较高，中间期数的比较低。而交通银行按金额而不是期数规定费率，选择分期付款购物的单笔金额越大，手续费越低。农业银行则无论消费金额还是分期期数，手续费率都固定为每月0.6%。

此外，银行收取手续费有两种方式，一种是以月为平均单位每期收取，农行、建行等采取该形式；另一种则是在缴付首期款时一次性收取，以工行、中行为代表。

例如，林先生购买了一款3600元的笔记本，在刷卡后的第三天向建行提出消费分期申请。分期期数为12期，则手续费率为0.6％，因此每月还款金额：3600×0.6％+3600/12=321.6元，即林先生只需每月归还321.6元，而不需再支付其他费用。

若林先生使用工商银行信用卡分12期购买笔记本，那么首期账单他就须还款：3600元×7.2%+3600元/12=559.2元，剩下11个月每月也分别还款300元。

另外，部分银行选择分期付款须提前申请，如招商银行须对持卡人进行测评才给予分期金额和规定手续费率。

尽管分期付款可以缓解一次付清的压力，但所购买的物品总价可能会高于市场普遍价格。

需要注意的是，利用信用卡分期付款进行购物，免除的只是在持卡人按期按时归还全额款项条件下的利息。若没有按时或没有全额还款，利息就产生了。一旦选择偿还比较低还款额，也就要支付该月交易总额所产生的利息。因此分期付款即使免息也要按时还款，否则不仅不能免息，可能还要缴纳罚息。

分期付款遭遇货物质量差 拒付款被银行追债

本报讯 （记者欧阳晨）昨日，花都区的梁先生告诉记者，三年前，他通过某移动通讯运营商指定的分期付款方式，办理了掌中宽带（一台笔记本电脑和上网卡）的套餐。因为电脑很快出问题，拿回电脑检修的运营商又迟迟未有答复，梁先生随后中止了还款。

可是，两年后梁先生却被银行起诉，判其支付本息三万多元。折腾三年多，打了四场官司，这个套餐让梁先生亏了一万四千多元。

2005年11月初，梁先生在某移动通讯运营商的营业厅办理了掌中宽带的无线上网套餐业务，在三十六个月内，每月支付466元，就可以享受无线上网服务，并领回一台笔记本电脑和一张上网卡。