支付清算组织管理办法比较快下月出台 改变巨大

业内普遍观点：应该管，但不能管得太严、太死

2010年4月中旬，支付宝宣布获得母公司阿里巴巴集团五年50亿元投资；同时央行传出消息，其第二代支付系统上线提速，两则新闻顿将平时低调的第三方支付行业推到媒体聚光灯下。

从1999年初步萌芽，中国第三方支付行业迄今已走过整整十年。由于这一行业构成主体多为民营企业，在其提供支付结算中介服务过程中，又涉及数额庞大的资金流转和沉淀，牵涉千万家商户与个人用户的需求与利益，对这样一个在互联网时代中兴起的电子商务子行业，是否要监管、如何监管，从2005年起便争议不断。

2005年以来，央行颁布《支付清算组织管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》）。但历时五年，这柄达摩克利斯之剑始终悬在300多家第三方支付企业头上，短时间还落不下来。第三方支付行业中，规模较大者如支付宝，迫切希望《办法》的出台能为其正名，而更多小企业则担心不符合《办法》的准入规定，庞大的前期投资打了水漂。

据本刊记者了解，央行的第二代支付系统将于8月上线，首批接入机构限定在银行，而第三方支付企业能否接入，还要视正式的《办法》出台后界定。一位接近央行的权威人士称，正式的《办法》可能在今年上半年推出。

这些即将来临又很难预知的政策因素，在2010年将第三方支付行业推到了十字路口。

成长之路

“我们的第一笔交易只有37块钱，是一个书店为测试交易通道在网上买一本书。”环迅支付市场部总监卓栋炜依然清楚地记得整个行业萌芽时的情况。

第三方支付行业形成于电子商务行业的资金流需求，而支付企业的作用就是支付网关，即各家商户和银行之间连接的“中转站”。

这一模式在国内比较早的实践者是具有半官方性质的“首信易支付”。1998年11月12日，由北京市政府与中国人民银行、原信息产业部、原国家内贸局等共同发起的首都电子商务工程启动，确定首都电子商城（首信易支付的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。1999年3月，首信易支付开始运行。

而在上海，另一家独立运营的第三方支付企业—环迅支付也于2000年开始运营。2002年3月，经国务院同意、央行批准，中国银联成立。同年6月，中国银联控股的银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）揭牌。

首信、环迅支付、ChinaPay，这三家比较早的第三方支付企业，虽然出身背景各不相同，但其经营模式基本一致，即向接入商户收取一定的服务费用。

“我们主要收取三部分费用：新商户接入时的开通服务费、每笔交易的交易手续费，以及系统二级开发的定制费用。”卓栋炜告诉本刊记者，环迅支付自2005年以来就保持盈利。

但随着2004年后，支付宝、财付通等一批推行“免费”支付的企业加入竞争，整个行业进入了新阶段。借助淘宝和腾讯等商户平台，支付企业的作用从纯粹的“网关代理商”转变为促成交易的“信用中介”，通过第三方介入有效解决了互联网在线交易中的信任问题。

网购市场和第三方支付在互为推动下共同发展。从2005年起，第三方支付市场规模迅速扩张，每年增长幅度都在100％以上。“熬到2005年，终于看到了行业出路。”卓栋炜说。2005年中国第三方支付市场规模为163亿元，到2009年猛增至5808亿元。

易观国际预测，2010年、2011年和2012年，第三方支付市场中的比较大细分市场—互联网在线支付市场的规模有望分别达到8860亿元、1.25万亿元和1.67万亿元。